מחזור משכנתא

מהו מחזור משכנתא?

מחזור משכנתא הוא תהליך שבו מחליפים את המשכנתא הקיימת בחדשה, במטרה לשפר את התנאים הכלכליים, כמו חיסכון בריביות ועמלות, ואף לקצר את תקופת המשכנתא.

מדוע חשוב להכיר את התהליך?

משכנתא היא לרוב ההשקעה הגדולה ביותר בחיינו, וטעויות בתחום זה יכולות להיות משמעותיות מאוד. לכן, יש להקדיש תשומת לב רבה לתהליך קבלת המשכנתא, כולל פניה ליועץ משכנתאות מנוסה שיכול לייצג את האינטרסים שלנו בצורה הטובה ביותר מול הבנק.

החשיבות של ייעוץ מקצועי

בעת פניה לבנק לקבלת משכנתא, חשוב לזכור שהבנקאי אינו יועץ אובייקטיבי אלא איש מכירות שמטרתו היא להרוויח עבור הבנק. על כן, כדאי להיעזר ביועץ משכנתאות מקצועי שיידע לנהל מו"מ מול הבנק ולהשיג את התנאים המיטביים עבורכם.

למה למחזר משכנתא?

מחזור משכנתא אינו בהכרח מעיד על טעות בתהליך הקודם, אלא על רצון לשפר את התנאים הקיימים. יש מספר סיבות עיקריות לשקול מחזור משכנתא:

1. הפחתת ההחזר החודשי כאשר הוא גבוה מדי ביחס להכנסה.

2. קיצור תקופת המשכנתא תוך הוזלת הריביות.

3. עלייה בשווי הנכס שמאפשרת הורדת גובה המשכנתא.
   

מומלץ לבדוק את אפשרות מחזור המשכנתא אחת לשנה תמיד יש שינויים ברגולציה , שינויי ריבית , כספים לא צפויים שקיבלנו וניתן לסגור איתם מסלולים עם ריבית גבוהה , עלייה בערך הדירה ומכאן אחוזי המימון השתנו וזה פועל לטובתינו . אולי חלון ההזדמנות לפירעון מסלול בריבית משתנה מגיע השנה ושווה להתכונן כי הוא הולך להתעדכן לריבית גבוהה ואולי יש צפי לעליית אינפלציה שתייקר לנו את המסלולים הצמודים וכו' .

מי זכאי לבצע מחזור משכנתא?

בדרך כלל, כל מי שעומד בתנאי ההחזר החדשים ובעל חיווי אשראי חיובי זכאי לבצע מחזור משכנתא. אם בקשתכם נדחתה על ידי בנק אחד, כדאי לעצור ולא לפנות מיד לבנקים נוספים, אלא לבדוק את הסיבות לסירוב.

כיצד מבצעים את מחזור המשכנתא?

כדי להתחיל בתהליך, יש להוציא מהבנק דו"ח יתרות לסילוק. ניתן לעשות זאת בטלפון, באינטרנט או באפליקציה של הבנק. לאחר קבלת הדו"ח, מומלץ להעביר אותו לבחינה מקצועית של יועץ משכנתאות, או לבדוק אותו באופן עצמאי באמצעות מחשבון משכנתא להשוואת התמהילים השונים.

אם נתקלתם בקשיים או קיבלתם סירוב, מומלץ לפנות לייעוץ נוסף. ייתכן וניתן למצוא פתרונות נוספים שיאפשרו לכם לבצע את המחזור בהצלחה.

מהו ההבדל בין מחזור משכנתא פנימי לחיצוני?

מחזור משכנתא מתחלק לשני סוגים: מחזור פנימי ומחזור חיצוני.

באופן בסיסי, מחזור פנימי הוא תהליך שבו המשכנתא החדשה נלקחת מאותו בנק שממנו נלקחה המשכנתא הקיימת. לעומת זאת, מחזור חיצוני הוא תהליך שבו המשכנתא החדשה נלקחת מבנק אחר.

מה ההבדל המהותי?

מחזור פנימי נבחר לרוב בשל הפשטות והנוחות. הבנק הקיים מכיר את הלקוח ואת התנהלותו הפיננסית, ולכן התהליך כרוך בפחות בירוקרטיה והבנק נוטה להציע תנאים אטרקטיביים ללקוחות ותיקים כדי לשמור עליהם. זה מסביר מדוע מעל 90% מהמחזורים הם פנימיים.

מדוע נבחר מחזור פנימי?

1. ניסיון וידע קיים: הבנק מכיר את ההיסטוריה הפיננסית של הלקוח, דבר שמקל על התהליך.

2. פחות בירוקרטיה: רוב המידע והמסמכים הדרושים כבר נמצאים במערכת הבנק.

3. הצעות שימור לקוחות: הבנק עשוי להציע תנאים טובים ללקוחות קיימים כדי לשמר אותם.

מתי נבחר מחזור חיצוני?

מחזור חיצוני נשקל כאשר בנק אחר מציע תנאים טובים יותר שלא ניתן להשיג בבנק הנוכחי. זה עשוי לקרות כאשר הלקוח רוצה לשפר את תנאי ההלוואה באופן משמעותי והבנק הקיים אינו יכול להתחרות בהצעה.

סיכום:

מחזור משכנתא הוא כלי חשוב לשיפור התנאים הפיננסיים של בעלי משכנתאות. זה מאפשר להפחית ריביות, לקצר את תקופת ההלוואה ולהתאים את התנאים למצב הכלכלי הנוכחי. עם זאת, יש לבצע את התהליך בצורה מושכלת ולאחר בחינה מעמיקה כדי לוודא שהוא אכן משתלם.