משכנתא למחיר למשתכן – המדריך המקיף

אם אתם מתעניינים בתוכנית מחיר למשתכן ומבולבלים מהמון המידע הקיים, אנחנו כאן כדי לעשות סדר. האם זה כדאי? מהם היתרונות והחסרונות של התוכנית?

יתרונות במשכנתא למחיר למשתכן:

1. רכישת דירה עם הון עצמי נמוך:

   במסגרת תוכנית מחיר למשתכן, ניתן לרכוש דירה עם הון עצמי נמוך מאוד בהשוואה לשוק החופשי. למשל, לדירה במחיר של פחות ממיליון ש"ח, ההון העצמי הנדרש יכול להיות כ-100 אלף ש"ח בלבד. ובנוסף באזורים מסוימים בישראל ישנם מענקים ממשרד השיכון שמעודדים התיישבות.

מינימום הון עצמי במחיר למשתכן זה 60,000 כשיש מענק .

2. מענקים בפריפריות:

   במקומות שונים בארץ, משרד השיכון מעניק לזוכי תוכנית מחיר למשתכן מענקים כספיים של 40 אלף או 60 אלף ש"ח. מענקים אלו נחשבים כהון עצמי, כך שהזוכים צריכים להוסיף רק סכום קטן נוסף מההון העצמי שלהם, למשל 40 אלף ש"ח בשדרות או 60 אלף ש"ח בעכו.

   בנוסף, ישנם מענקים נוספים כגון "מענק נגב", המוענק לפי מיקום. לדוגמה, בירוחם מענק הנגב עומד על 72 אלף ש"ח ובאשקלון על 48 אלף ש"ח. מענקים אלו ניתנים בתנאי הלוואות זכאות.

3. תשלום בפעימות:

   ברכישת דירה במסגרת מחיר למשתכן, התשלום מתבצע בדרך כלל במספר פעימות. לדוגמה, דירה במחיר של מיליון ש"ח תשלם בעשרה תשלומים של 10% כל אחד, כל שלושה חודשים. בצורה זו, החזר המשכנתא עולה בהדרגה ולא משולם מראש.

4. מחיר דירה נמוך:

   אחד היתרונות הגדולים של תוכנית מחיר למשתכן הוא המחיר הנמוך של הדירה. בדרך כלל, הדירות נמכרות במחיר נמוך משווי השוק שלהן בכ-200 אלף ש"ח בממוצע. כך, דירה שנרכשת במחיר של מיליון ש"ח יכולה להיות שווה בפועל 1.2 מיליון ש"ח.

5. סביבת מגורים צעירה בשכונות מתפתחות:

   זוכי מחיר למשתכן מתגוררים לרוב בשכונות חדשות ומתפתחות, המאוכלסות בזוגות צעירים ובמשפחות. השכונות מתאפיינות בתשתיות חדשות, מוסדות חינוך, תרבות, כבישים ועוד.

חסרונות מחיר למשתכן:

1. שכירות במקביל למשכנתא:

   במהלך השנים עד לסיום הבנייה והאכלוס, הזוכים יצטרכו לשלם משכנתא במקביל לשכירות. ניתן למצוא פתרונות כמו גרייס או חלוקת תשלומים נוחה כך שהמשכנתא תעלה בהדרגה.

2. איסור מכירה בשנים הראשונות:

   אחד החסרונות המרכזיים הוא שלא ניתן למכור את הדירה במשך חמש שנים מרגע האכלוס או שבע שנים מרגע הזכייה, לפי המוקדם מביניהם.

3. גמישות נמוכה מול הקבלנים ומול מפרט התוכנית:

   לרוב, הקבלנים של הפרויקטים מציעים מפרט בסיסי מאוד ולא מאפשרים לבצע שינויים. החוזה הוא אחיד ולא ניתן לשינוי, גם אם מביאים עורך דין מטעמכם.

4. אזורים מרובי בנייה:

   אם רכשתם דירה להשקעה באזור שבו נבנות עוד אלפי דירות, קיים סיכון לעודף היצע, מה שעלול להוביל לירידת מחירי השכירות או לקושי במציאת שוכרים.

האם כדאי?

ההחלטה האם להצטרף לתוכנית מחיר למשתכן היא אינדיבידואלית ותלויה במצבכם הפיננסי ובצרכים האישיים שלכם. עבור אנשים ללא הון עצמי גבוה, זו עשויה להיות הזדמנות ייחודית לרכוש דירה בישראל. לעומת זאת, עבור אלו המחפשים השקעה ויכולים לעמוד בדרישות ההון העצמי, התוכנית תהיה רלוונטית רק במקומות מסוימים.